« Contraddizione in sé o scelta oculata? »
Ha senso acquistare un orologio di lusso a credito oppure un acquisto del genere andrebbe effettuato esclusivamente con capitale proprio? Non è una domanda a cui sia facile rispondere. Da un lato, infatti, i consumatori dovrebbero evitare il più possibile di indebitarsi per spese di consumo; dall'altro, l'acquisto di un orologio di lusso di alta qualità può rappresentare anche un investimento con prospettive di rivalutazione. Per le nostre lettrici e i nostri lettori abbiamo raccolto alcuni argomenti che possono aiutare a decidere.
Pagare un orologio a rate – l'alternativa all'acquisto immediato
Ammettiamolo: per chi non ha un rapporto particolare con gli orologi, l'acquisto di un orologio di lusso è comunque difficile da giustificare razionalmente, tanto più che il semplice compito di indicare l'ora viene ormai svolto anche da smartphone e simili.
Al contrario, ogni collezionista di orologi ha probabilmente una lista dei desideri più o meno lunga. Per qualcuno conta soprattutto poter finalmente indossare ogni giorno al polso il proprio modello preferito in assoluto, ad altri manca ancora questo o quel pezzo prezioso per completare una collezione costruita nel corso di molti anni. Spesso l'acquisto immediato si scontra con il prezzo elevato. È quindi comprensibile che molti appassionati desiderino pagare gli orologi a rate.
Per questo motivo, numerose gioiellerie e orologerie offrono ormai un finanziamento per orologi come alternativa all'acquisto immediato. Ciò vale tanto per i negozi fisici quanto per gli shop online. I singoli rivenditori collaborano con banche e partner finanziari selezionati. Anche da Uhrinstinkt i clienti possono richiedere un finanziamento e acquistare così orologi di lusso a rate.
Finanziare un orologio di lusso o risparmiare prima l'intero importo?
In linea di principio ci si chiede se, e in quali situazioni, abbia davvero senso pagare un orologio a rate invece di saldare l'intero prezzo in un'unica soluzione.
Una collaudata regola commerciale vuole che i consumi vengano finanziati solo con liquidità propria e non a credito, mentre per realizzare un investimento può essere senz'altro sensato impiegare anche una quota adeguata di capitale di terzi.
Questo principio vale anche nella vita privata. Dopotutto, il denaro speso per consumi, ad esempio per una vacanza costosa o una festa sfarzosa, è ormai andato, mentre i debiti accompagnano ancora a lungo. Se in quel periodo si verificano difficoltà finanziarie, perché il reddito diminuisce o sopraggiungono spese impreviste di una certa entità, la situazione si fa difficile. Se invece il denaro viene speso per acquistare beni patrimoniali a lungo termine, il discorso cambia.
Si tratta, ad esempio, di immobili od oggetti di valore il cui valore può sì oscillare nel tempo, ma solo molto raramente va perso del tutto. All'occorrenza possono essere rivenduti, così da saldare con il ricavato il residuo o almeno una parte dei debiti ancora aperti.
Alla domanda se finanziare un orologio di lusso o rinunciare piuttosto a un finanziamento si può rispondere in modo analogo.
Non c'è quindi nulla di male se gli appassionati finanziano orologi di lusso di un marchio rinomato e molto richiesto, i cui prodotti si dimostrano per esperienza particolarmente stabili nel valore.
Chi ha messo gli occhi su un Omega, un Tag Heuer, un Longines, un orologio Breitling o simili possiede qualcosa che conserva sicuramente il proprio valore. Se invece si tratta di un marchio meno richiesto o di un modello poco amato dai collezionisti, l'acquisto tramite finanziamento andrebbe classificato piuttosto come consumo finanziato a credito e dovrebbe avvenire solo con particolare cautela.
Finanziare orologi di lusso invece di perdere occasioni
In alcuni casi un finanziamento può rappresentare l'occasione decisiva per assicurarsi un esemplare particolarmente raro. Collezionisti e appassionati possono ad esempio finanziare orologi di lusso per acquistare una determinata edizione speciale limitata prima che vada esaurita.
Se poi l'orologio raro registra rivalutazioni rapide e consistenti, l'acquisto tramite finanziamento può rivelarsi conveniente già in breve tempo. Chi è già riuscito a riunire nella propria collezione privata diversi pezzi da collezione ricercati può comunque affrontare la questione con maggiore serenità. In questo caso, infatti, eventuali problemi di liquidità possono all'occorrenza essere superati anche vendendo o dando in pegno singoli pezzi, senza che l'intero bilancio familiare vada subito in squilibrio.
Finanziare un orologio: valutare attentamente le alternative!
Non tutti i crediti, però, sono uguali: anche in una fase di tassi bassi finora storicamente senza precedenti, le condizioni dei singoli finanziatori differiscono talvolta in modo considerevole. Lo dimostra un confronto del TAEG (tasso annuo effettivo globale) tra le varie offerte. Il TAEG è così importante perché un semplice confronto dei tassi nominali indicati non tiene conto di tutti i costi del finanziamento ed è quindi meno significativo.
Osservando il TAEG delle diverse possibilità di finanziamento, salta all'occhio quanto vari notevolmente. Alcuni emittenti di carte di credito applicano ancora ai clienti interessi debitori a due cifre, mentre i prestiti rateali vengono ormai spesso offerti con tassi a una cifra medi o bassi, risultando così anche nettamente più convenienti della maggior parte degli scoperti di conto.
Finanziamento per orologi: spesso più conveniente di scoperto e carta di credito
Chi desidera finanziare un orologio e ha ottenuto dalla propria banca uno scoperto di conto generoso o un plafond elevato sulla carta di credito dovrebbe farne uso possibilmente solo se entro pochi giorni o settimane è previsto un incasso consistente in grado di compensare rapidamente la somma utilizzata.
In caso contrario, un finanziamento specifico per orologi o un classico credito al consumo è l'opzione decisamente più conveniente per chiunque voglia finanziare orologi di lusso.
Finanziare orologi di lusso – perché i finanziamenti per orologi sono spesso particolarmente convenienti
Se gli appassionati possono finanziare il proprio orologio a condizioni relativamente vantaggiose grazie a finanziamenti specifici, c'è un buon motivo. Come per un prestito auto o un mutuo immobiliare, in cui il veicolo o l'immobile possono fungere da garanzia per il finanziatore, lo stesso vale anche per gli orologi di lusso.
Il rischio per le banche che finanziano orologi di lusso è nettamente inferiore rispetto a quello di un credito al consumo a libera disposizione. In caso di necessità, infatti, la banca può realizzare un orologio di lusso esattamente come un'auto, una casa o un terreno. Ciò si traduce di norma in tassi d'interesse sensibilmente più bassi, mentre nel determinare il prezzo di un semplice credito al consumo senza vincolo di destinazione e senza garanzia la banca deve calcolare una maggiorazione per il rischio più elevata.
